5万元可拆开来理财

时间:2015-01-28

       2012年是农历龙年,为让自家宝宝拥有龙的属相,怀孕的准妈妈队伍今年格外大。随之而来的是,育儿费用看涨,准爸准妈们该如何未雨绸缪地进行家庭资产打理,为小生命的出生养育做准备呢?长沙30岁的准爸爸唐先生,日前就提前进入孩奴状态,渴望通过理财配置改善家庭收支。
       唐先生的妻子正怀着孕,预产期是明年3月份。两人的计划是,妻子生产后辞职,在家带小孩。目前两人月收入合计7000元,月花销1000多元,无负债,年初买了车,手头有几万元存款。唐先生手头还有一套房产出租,月租金约1700元,计划年后涨价至1900元。仅有的理财配置是购买了一款5万元的滚动7天理财产品,预期年收益率3.8%。
       “现在经济还算宽裕,但想到要做爸爸,压力就来了。目前我的这种资产配置是否合理?如何改善?”对唐先生的疑虑,中信银行三一大道支行理财师黄志红做了分析:目前月花销占家庭收入的比例不大。不过,如果再积极一些改变理财观念,投资保障双管齐下,财富增值的空间会更大。
       黄志红表示,因为小孩明年出生,家庭理财需要提高风险防范能力。长远来看,继续增加保障,可做长期的教育金规划。根据保险支出以不超过家庭总收入的10%为原则,她建议唐先生每年拿出5000元购买分红险年交产品,同时附加健康医疗险,并辅助人身意外险。这样既能强制储蓄,又兼具保障。至于教育金规划,最好通过基金定投长期强制储蓄。以月投300元坚持20年计算,若年平均回报率10%,到期本金收益和为226809元,到期的总收益为154809元,回报率为215.01%,届时这笔资金可用作教育金或创业资金。
       对于投资,黄志红认为,若没有相关经验,唐先生不要轻易尝试股票、期货等投资品种。在当前市场行情下,宜选风险收益稳定的理财产品,如银行理财产品、货基、国债、债基等,适当配置少量股基,但要慎重控制比例。唐先生存的5万元短期理财可以尝试做个资产搭配:如50%投资国债,20%投资货基,20%投资股票和混合型基金,10%作为银行储蓄当成生活备用金,这样既能提高整体收益率,又可防范投资风险。

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